Co oznacza uczciwa ocena kredytowa?

1. Twój wynik jest ważnym wskaźnikiem. Jest używany przez różne typy instytucji do porównywania wnioskodawców na podstawie zdolności kredytowej.
2. Możesz być pewien, że Twoja suma zostanie wzięta pod uwagę przez pożyczkodawców, firmy ubezpieczeniowe, właścicieli i rekruterów.
3. Wpływa na wiele sfer życia, dlatego wyższa pozycja w skali FICO otwiera wiele drzwi. 

---

Jak działają wyniki

Podobnie jak VantageScore, metodologia opiera się na skali od 300 do 850. Jest ona podzielona na kilka segmentów, gdzie „bardzo słaba” i „dostateczna” poprzedzają „dobre”, „bardzo dobre” i „wyjątkowe”. Osiemset wystarczy, aby uzyskać dostęp do najlepszych warunków i usług. Ocena opiera się na raportach opracowanych przez biura ogólnopolskie.

Według biura Experian około 17% obywateli USA należy do tej kategorii. Konsumenci ci powinni poprawić swoją pozycję, aby zaoszczędzić pieniądze i stać się bardziej godnymi zaufania w oczach instytucji. Można to osiągnąć poprzez naprawę lub odbudowanie wyniku, w zależności od dokładności raportów. 

Naprawa opiera się na formalnych sporach mających na celu usunięcie fałszywych szkodliwych informacji. Sprawdź najnowsze Recenzja kredytowa repair.com na kredyt Naprawiono, aby zobaczyć, jak to działa. Przebudowa oznacza pracę z różnymi elementami oceny FICO, takimi jak wielkość całkowitego zadłużenia. Strategia zależy od celów — na przykład możesz potrzebować wyższego zdolność kredytowa do zakupu samochodu. 

Wnioskodawcy z kategorii „fair” są traktowani z podejrzliwością. Poziom wpływa na warunki i dostępność usług kredytowych, czy to kredytu samochodowego, kredytu hipotecznego czy karty kredytowej. Im niższy poziom w hierarchii — tym wyższe stopy procentowe. Jeśli uzyskasz aprobatę, pożyczka jest droższa niż dla kogoś z góry. 

Korzyści z lepszych wyników

Wzrost w systemie jest ważny dla Twojej przyszłości finansowej. Poprawa jest atrakcyjna dla milionów ludzi. Oto niektóre z zalet.

• Oprocentowanie różnego rodzaju usług będzie niższe, co oznacza, że ​​pożyczki będą tańsze.
• Z niższymi stawkami wiążą się niższe płatności. Wywiązywanie się ze zobowiązań co miesiąc będzie łatwiejsze. 
• Odblokujesz lepsze warunki na kartach, w tym zerowe odsetki, oferty i nagrody.
• Wynajęcie mieszkania lub domu będzie łatwiejsze, ponieważ właściciele będą postrzegać Cię jako bardziej odpowiedzialnego najemcę.

Dlaczego wyniki spadają

Skoro suma opiera się na raporcie, co dokładnie na nią wpływa? Metodologia FICO uwzględnia pięć aspektów twoich zachowań związanych z pożyczaniem. Każdy z nich ma określony wpływ na twój status. Oto podział:

• wcześniejsze płatności (35%);
• całkowita należna kwota (30%);
• wiek zapisów (15%);
• nowe konta (10%);
• mix kredytów (10%).

Zauważ, że różne metody oceny opierają się na różnych komponentach, chociaż FICO i VantageScore są dość podobne. Najczęściej w wyniku złego budżetowania obserwuje się niekorzystne sumy. Na przykład:

• Być może w przeszłości przegapiłeś płatności. Jest to najbardziej szkodliwy rodzaj informacji, ponieważ definiuje największą część wyniku. Z reguły pożyczkodawcy zgłaszają opóźnienia w płatnościach 30 dni po terminie. 
• Ostatecznie brak zapłaty skutkuje windykacją należności, niewywiązaniem się z płatności, bankructwem i wyrokami w sprawach cywilnych, które niszczą całość przez 7 lat (rozdział 7 upadłości trwają przez 10 lat).
• Być może wykorzystałeś zbyt dużo swoich limitów. Maksymalizacja kart kredytowych to straszny pomysł, ponieważ zwiększa wskaźnik wykorzystania do 100%. Tymczasem eksperci zalecają używanie nie więcej niż 10% całkowitych limitów.
• Jeśli masz niewielkie doświadczenie z kredytem, ​​Twoja historia jest bardzo krótka.
• Kredytobiorcy, którzy korzystają tylko z jednego lub dwóch rodzajów usług, mają słabą mieszankę kredytową. Ten czynnik, który odpowiada za 10% wyniku, odzwierciedla Twoją zdolność do zarządzania różnymi rodzajami zobowiązań.
• Być może nabyłeś zbyt duży dług.
• Być może w krótkim czasie złożyłeś zbyt wiele wniosków. Oceń zakupy są dozwolone, ale prośba o różne rodzaje pożyczek ma negatywny wpływ, ponieważ sprawia, że ​​wyglądasz jak ktoś, kto desperacko potrzebuje gotówki.

Jak mogę poprawić swój wynik kredytowy?

Jeśli Twój wynik spadł niesprawiedliwie, sam napraw błędy w raportach lub zatrudnij ekspertów. Naprawa opiera się na zapisach ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej, która zobowiązuje biura do usunięcia wszelkich informacji, których nie mogą zweryfikować. Aby otworzyć spór, musisz znaleźć dowody i zrobić kopie dokumentów, aby poprzeć swoje roszczenie. A szablon jest dostępny na stronie internetowej Biura Ochrony Finansowej Konsumentów. 

Ewentualnie znajdź firmę naprawczą w swoim stanie. Specjaliści znajdą niespójności w Twoich aktach, przygotują dowody i zakwestionują je formalnie w Twoim imieniu. Oszczędza to czas, ponieważ nie musisz poruszać się w przepisach ani zajmować się formalną korespondencją. Każdy list ze sporem uruchamia wewnętrzne dochodzenie, które trwa 30 dni. Jeśli biuro zaakceptuje zmiany, otrzymasz bezpłatnie kopię poprawionego raportu.

Gdy uczciwy wynik jest dokładny, nie ma nic do naprawienia. Zamiast tego spójrz na swoje wzorce pożyczania, aby zobaczyć, które elementy FICO obniżają sumę. Na przykład może być konieczne zmniejszenie wykorzystania poprzez spłatę niektórych sald, zwiększenie limitów, uzyskanie nowej karty lub zostanie autoryzowanym użytkownikiem. Stopniowo twój status będzie się poprawiał, odblokowując lepsze warunki dla różnych rodzajów usług.